Zorg om verzekeringen

Het is weer die tijd van het jaar. Overstappen naar een andere zorgverzekeraar of niet? Keuzes, keuzes. Gelukkig worden er slechts een kleine 80 verzekeringsproducten aangeboden bij een twintigtal verzekeraars. Ook maar goed dat die kieswijzers voor je zorgverzekering net zo onafhankelijk zijn als hun eigenaren (in sommige gevallen slechts gefinancierd door enkele grote zorgverzekeraars, in andere gevallen in het bezit van een zorgverzekeraar). Waar moet je nu voor kiezen?

In termen van een eerder geschreven column zou je je kunnen verzekeren als een klootzak. De goedkoopste premie die je kan vinden. Met een maximaal vrijwillig eigen risico. Je bent jong en wordt dus toch niet ziek. Jij niet. Dus waarom zou jij meebetalen voor mensen die wel ziek worden? Ah ja, omdat de zorgverzekering ooit zo bedoeld was… Wacht maar tot je zelf eens wat krijgt. Ons zorgsysteem is gestoeld op solidariteit: we betalen met z’n allen voor iedereen. De totale zorg wordt niet goedkoper als jij een goedkopere premie hebt, dus hoe dan ook betaalt iemand anders meer als jij minder bijdraagt.

Wanneer je budget, natura- en restitutiepolissen met elkaar vergelijkt komen er nog meer kinken in de solidariteitskabel. Je zorgverzekeraar laten kiezen naar welke zorgverlener je gaat is een slecht idee. Niet de beste, maar de goedkoopste zorg wordt op deze manier gebruikt. Marktwerking in de zorg zou zo moeten zijn dat patiënten hun artsen kiezen (op basis van wat dan ook, maar de patiënt hoort te kiezen) en dat de zorgverzekeraars daarop inspelen met hun inkoopafspraken. En als de grote zorgverzekeraars slechts een selecte groep zorgverleners contracteren… Wachtlijsten zullen groeien. Lagere kwaliteit zorg op een later moment gaat op den duur alleen maar meer kosten vergen.

Gelukkig bestaan er nog geen plannen om de zorgplicht af te schaffen: verzekeraars mogen je geen basisverzekering weigeren om medische redenen. De meeste mensen die iets mankeren gebruiken ook vaak een aanvullende verzekering waarvoor wel selectie mag plaatsvinden. Hoewel het toegestaan is, hebben mensen zelden een aanvullende verzekering ergens anders dan waar ze hun basisverzekering hebben. Zogenaamde “risicoselectie” (het mijden van dure verzekerden) vindt dus wel degelijk plaats: weiger zieke mensen een aanvullende verzekering en ze nemen hun basisverzekering ook bij een concurrent. Is dat slim van die verzekeraars, of misschien lichtelijk asociaal?

Wil je dat de totale kosten van de zorg, en dus op den duur de zorgpremies, omlaag gaan? Kies dan je zorgverzekeraar op basis van visie en beleid, niet op basis van premie. Het kan best zijn dat jouw ideologie past bij een verzekeraar met spotgoedkope polissen. Iedereen staat hierin vrij. Geef dan wel toe dat je je verzekert als een klootzak en geef niet het zorgstelsel de schuld van uit de hand lopende kosten.